Tip bebas hutang

Sumber : Islam Agamaku

Sejak tahun 2003 lagi saya azam nak bebas daripada segala hutang. Masa tu, kami terbeban dengan 5 hutang iaitu PTPTN saya, PTPTN isteri saya, Study Loan Yayasan Johor saya, Computer Loan, dan Car Loan. Lepas berhempas pulas selama 4 tahun, alhamdulillah, 4 Januari 2007 kami bebas dari segala hutang! Sejak hari tu, tak ada lagi hutang berbaki walaupun satu sen. Dan kami suami isteri kekal sebagai orang yang bebas hutang hingga ke saat saya menulis artikel ni.

Ada juga kawan yang mintak saya kongsikan cara untuk bebas hutang, tapi saya bukanlah orang layak untuk ajar cara bebas hutang. Cuma sekadar berkongsi tu, insyaAllah. Langkah pertama, saya boleh cadangkan sahabat semua baca buku Petunjuk Jalan Kekayaan, tulisan Chef Li. Buku tu banyak bagi motivasi dan membuatkan saya insaf untuk jauhkan diri dari hutang. Lepas menyelami betapa susah hatinya Chef Li masa dikelilingi hutang, saya sendiri pun rasa fobia dengan hutang.

4 Prinsip Asas Kewangan Peribadi

Bila dah betul-betul ada kesedaran dan semangat bebas dari segala hutang, mungkin sahabat semua boleh pakai PRINSIP KEWANGAN yang saya amalkan ni.

Prinsip #1: Beli secara tunai.

Henti dan jauhkan segala urusniaga yang dinamakan ansuran, installment, beli dulu bayar kemudian, skim bayaran mudah dsb. Kalau terpaksa berhutang, itu maksudnya kita belum mampu beli barang tu lagi. So, simpan dulu duit sampai cukup, baru beli.

Prinsip #2: Hidup di bawah kemampuan, bukan ikut kemampuan.

Beli ikut keperluan, bukan ikut kemampuan, apatah lagi ikut kemahuan. Kalau mampu pakai kereta Proton Inspira, pakai Proton Saga jer lah dulu. Lupakanlah dulu perkataan “bergaya” dalam hidup tu buat sementara waktu sampai kita benar-benar mampu untuk bergaya. Biar tak bergaya, asalkan poket kita kaya.

Kalau ada barang yang bukan keperluan di rumah, lebih baik jual. Downgrade life style buat sementara waktu. Kalau sekarang ni subcribe Astro full channel, apa kata kurangkan channel-channel tu atau terus hentikan langganan Astro! Kalau sekarang pakai kereta besar, down grade kepada kereta yang cukup untuk keperluan jer. Kalau sekarang suka beli makan di luar, apa kata masak di rumah jer atau bawa bekal jer ke pejabat. Pointnya, hidup di bawah kemampuan.

Prinsip #3: Mulakan tabiat menyimpan walaupun sedikit.

Sikit tak apa, asalkan simpan. Saya dulu pun mula menyimpan RM20 jer sebulan. Buat potongan gaji ke akaun Tabung Haji (bukan tunggu duit lebih hujung bulan). Setiap kali naik gaji, saya akan tambah potongan gaji ke Tabung Haji. Kalau tak mampu simpan RM20 sebulan, simpan la RM2 sehari, masuk dalam tabung khas. Nanti hujung bulan masukkan RM2 sehari (RM60 sebulan) tu ke akaun bank. Yang penting mesti menyimpan.

Prinsip #4: Bina pendapatan kedua.

Libatkan diri dalam bisnes, tapi bukan skim-skim ‘bisnes’. Anggap gaji tu sebagai duit untuk hidup bulan-bulan, dan bisnes sebagai sumber untuk tambahkan simpanan. Simpan hasil bisnes 100%. Kalau nak guna pun, jangan lebih 50%! Duit hasil bisnes memang terbukti mempercepatkan kami bebas dari hutang, alhamdulillah.

Second income penting sebagai ‘backup’ income utama, dan untuk tambahkan simpanan. Azizi Ali, Pakar Kewangan Peribadi sarankan setiap orang perlu ada second income.

Itu jer lah rahsianya. Cari sampai hujung dunia sekalipun, inilah rahsianya. Beza antara orang berjaya dengan orang biasa-biasa ialah mereka TAKE ACTION!

Orang Bujang, Suami Isteri Bekerja, Lagi La Mudah

Kalau orang macam saya boleh menyimpan dan bebas dari segala hutang, saya rasa orang bujang sepatutnya lagi senang nak bebas hutang. Betul tak? Susu pampers anak-anak tak kena beli, duit hantar anak sekolah pun tak ada, pakaian anak-anak yang mahal-mahal tu pun tak perlu risau. Cuma fikir diri sendiri dan kebajikan mak ayah jer…

Kalau orang macam saya yang isteri tak bekerja pun boleh, orang yang dua-dua suami isteri bekerja sepatutnya lagi lah mudah untuk bebas hutang! Betul tak? Hidup ni satu pilihan…

Ok, sampailah masanya untuk saya dedahkan strategi yang saya pakai untuk bebas hutang dalam masa 4 tahun.

7 Strategi Bebas Hutang Dalam Masa 4 Tahun

Ini prinsip-prinsip yang saya gunakan untuk langsaikan semua hutang dalam masa singkat:

Strategi #1: Jangan buat hutang lagi.

Selagi boleh hidup tanpa hutang tu, jangan sekali-kali berhutang. Beli apa sahaja secara tunai. Kalau terpaksa berhutang, itu bermaksud kita belum mampu. So, kumpul duit dulu. Bila dah cukup baru beli. Banyakkan bersabar, bersabar, bersabar.

Strategi #2: Langsaikan hutang yang interest ratenya paling tinggi dulu.

Contohnya, hutang kad kredit (18% setahun) kena settlekan dulu sebelum car loan (3% – 5% setahun). So, cuba list down semua hutang-hutang yang ada mengikut interest ratenya. Interest rate paling tinggi tu kena settlekan dulu.

Hutang ‘berkat’ seperti housing loan perlu disettlekan paling last sekali sebabnya ia dikategorikan sebagai “good debt” iaitu hutang yang membuatkan kita bertambah kaya! Baca artikel “Hutang Berkat, Hutang Mudarat” untuk fahami topik ni.

Strategi #3: Buka Dana “Full-settlement Hutang”.

Buka akaun khas di bank untuk simpan duit yang akan digunakan untuk full-settlement hutang-hutang yang ada. Bayar ansuran pinjaman macam biasa, dalam masa sama kumpul duit lain ke dalam dana tersebut. Bila duit tu dah cukup, buat full-settlement terus. Dengan full-settlement, kita jimat dari bayar interest berbanding dengan tambah nilai ansuran bulan-bulan. Full-settlement maksudnya kita bayar nilai “pokok” jer, ansuran bulan-bulan maksudnya kita bayar nilai “pokok” + “interest”!

Antara sebab saya suka settlekan semua hutang jauh lebih awal dari tempoh sepatutnya ialah nak kurangkan bayar interest. Tak bazirkan duit bayar interest!

Strategi #4: Gunakan duit ‘durian runtuh’ seperti bonus tahunan untuk langsaikan hutang dulu.

Dalam tempoh 4 tahun tu, saya gunakan sebahagian besar duit bonus untuk bayar hutang! Memang tak merasa sangat duit bonus masa tu. Kena mujahadah la sikit.

Strategi #5: Simpan duit kenaikan gaji tahunan 100% ke dalam Dana Full-settlement Hutang.

Jangan gatal tangan usik dana tu! Setiap kali kenaikan gaji, saya akan kira berapa kenaikan kos sara hidup untuk setahun akan datang. Contohnya, gaji naik RM200, kos sara hidup bertambah RM120 sebulan sebab seorang lagi anak masuk sekolah. So saya masukkan lebihan RM80 (RM200 – RM120) sebulan ke dalam Dana Full-settlement Hutang.

Strategi #6: Bila dah settle satu hutang, simpan duit installment bulan-bulan seterusnya ke dalam Dana Full-settlement Hutang.

Contohnya, bila dah buat full-settlement car loan yang installmentnya RM600 sebulan, simpanlah RM600 tu masuk ke Dana Full-settlement Hutang tadi. Jangan sekali-kali anggap duit tu sebagai ‘kenaikan gaji’, apatah lagi untuk tukar kereta baru!

Strategi #7: Bayar hutang secara automatik!

Buat potongan gaji atau standing instruction di bank supaya kita tak lupa bayar. Bila terlupa bayar, itu yang jadi tertunggak tu.

Nota Jutawan Nota Kewangan Irfan Khairi

Tip terakhir, baca banyak buku-buku kewangan. Buku seperti “Jutawan Dari Planet Jupiter” (Azizi Ali), “Nota Jutawan, Nota Kewangan” (Irfan Khairi) tu wajib baca. Mana-mana buku yang saya baca, mereka akan cakap benda dan tip yang sama dengan apa yang saya kongsikan ni. Bezanya cuma samada kita AMAL ataupun tidak. Itu jer.

Moga tips ringkas ni dapat bantu sahabat semua untuk jadi G.O.O.D person. Iaitu “Get Out Of Debt” kata rakan saya, David Lee (Certified Financial Planner)…

Wallahu a’lam.

Zulkifli
11 Julai 2011
10 Sya’ban 1432
Damansara Damai



with luv,

Salam Aidilfitri

Assalammualaikum w.b.t

Hampir sebulan tak update blog. Sungguh masa yang ada sangat-sangat terhad. Tidak ada langsung masa yang boleh di peruntukkan untuk blog. Aduhai. Begitulah perancangan kita sebagai manusia. Lain yang di rancang, lain yang jadi tetapi sesungguhnya perancangan inilah yang terbaik dari Illahi. Alhamdulillah.

Ramadhan kali ini memang sangat-sangat sibuk. Sibuk yang berkali-kali ganda dari sebelumnya. Perancangan asal tidak mahu menjahit di bulan Ramadhan tidak diizinkan olehNya. Maka, berbaktilah aku dalam arena jahitan. Alhamdulillah, di sebalik kesibukan ini, rezeki yang mencurah-curah Tuhan nak beri untuk di kongsi. Just be +ve je.

Di sebabkan Ramadhan yang sibuk, maka Syawal kali ini memang di sambut dengan sangat sederhana. Baju raya aku pon hanya siap sehari sebelum pulang ke kampung halaman. Itupun hanya sepasang. Ok lah daripada tak ada akan. Yang paling penting untuk adik-adik dan mak abah semua dah selesai. Kasut raya Boy hanya sempat di beli pada minggu-minggu terakhir Ramadhan. Itu pun shopping yang sangat cepat gara-gara langsir di rumah yang belum sempat di jahit. Rasanya aku sempat beli tudung je itu pon di jalan TAR on the way nak balik ke kereta lepas shopping untuk Boy.

Oh, raya kali ni, lebih tertumpu pada Boy sebab adik-adik yang lagi dua orang dah pun berkerja so bajet masing-masing. Ahak. Dan yang paling penting bajet raya kali ni totally hasil titik peluh bersengkang mata menjahit. Fuhhhh.... Alhamdulillah.

Seperti biasa, pagi raya di sambut di Johor sebelum pulang ke KL dan seterusnya ke Sabak Bernam. Rasanya, raya kali ni lebih bermakna walau persiapannya hanya ala kadar sahaja.

Di pagi Aidilfitri

Pak Itam dah ready untuk sesi bermaafan

Pak Long's Family

Santai di pagi Aidilfitri.

My  family

Pak Itam's Family. Tema warna kuning

My family. Tema color orange peach.

Tema yang sama dengan tahun lepas. This year tak tukar baju melayu, jadi tema warna yang sama. Memang kebiasaanya Baju Melayu setiap 2 tahun baru berganti. Itupun adik-adik bising sebab baju melayu bukan selalu pakai pun. Membazir je. Oh adik-adik. Tapi kakak haruslah berganti kan.

My family with Atuk Mak. Satu-satunya atuk yang ada. Alhamdulillah, atuk masih kuat.

Pak Itam's family.

Our Family.

Hanya 3 keluarga yang ada di pagi Aidilfitri.

Gambar persiapan AIdilfitri di Johor tak ada. Tak sempat pon nak berposing-posing. Sibuk masak memasak. Oh, Aidilfitri kali ini, aku kene tonsil. Sungguh terseksa. Bengkak. Sakit tekak sehinggakan nak menelan air liur pon terasa perit. Mujur ada Nutriferon Shaklee. Kuranglah sikit kesakitannya. Kakak aku suruh ke klinik tapi aku tak nak. Silap-silap haribulan kene tahan kat spital. Haruslah tak nak beraya kat sepital kan. Sanggup menahan kesakitan tu. So, syawal kali ini menyaksikan berat badan aku merudum ke angka 45. Fuhhhhhh.... Orang lain, raya badan naik. Aku, raya badan turun. Ahak. 

Yang paling best raya di johor kali ini ialah musim buah. Walaupun tonsil, aku makan jugak durian, manggis & rambutan. Oh, nikmatnya. Sakit belakang kira. Yang penting makan dulu. hehehehe..

Tu dia sebakul manggis untuk santapan tetamu.

Masa untuk pergi beraya.

My big Bro.... Abang. Penyumbang terbesar bajet raya kali ini. Hehehehe

3 dara pingitan.

Pasni tinggal 2 jer la nampaknya.

Kali ni jadual raya berubah. Selalunya di pagi raya menziarah kubur tapi kali ni kita menziarah saudara mara yang masih ada dahulu. Lebih afdhal katanya. So, raya kedua baru menziarah kubur, melawat nenek saudara yang sakit dan tak berapa sihat. Alhamdulillah.

Malam raya pertama seperti biasa majlis BBQ. Tapi aku awal-awal dah membuta. hahhaha.. penat kowt... terjaga pukul 10 pm itupun entah kali keberapa Boy kejut bangun. Muhahaha... Bangun terus mandi dan makan. Pastu sambung tdo lagik. Masa ni rasa destinasi terindah ialah katil. hehe.

Petang Raya ke dua, kami semua pulang ke KL. Masing-masing masih ada destinasi yang ingin di tuju. Family aku pulak, awal pagi Raya ke tiga terus pulang ke Sabak Bernam. Tapi kali ini destinasi pertama yang di tuju ialah rumah kakak abah di Tg. Malim. Seterusnya rumah kakak-kakak abah di Tg. Karang dan Simpang Lima. Raya kali ini, Kak Ima join beraya ke Tg. Karang, Simpang Lima dan Sabak Bernam je sebab turn dia beraya dengan mertua. Sampai Sabak Bernam hari pun dah malam. 

Kali ni raya berpeluang jumpa kawan-kawan lama. Yang paling best jumpa my best friend masa form 3, Mizan Adlia. Last jumpa dia masa form 3 sebelum dia berpindah sekolah. Selepas 17 tahun bertemu kembali. Oh, indahnya perasaan! Terubat kesedihan tak dapat beriftar a.k.a reunion tempoh hari.

Sesi beraya wajib! hehe

Beraya ke rumah my old friend jugak, Rizam. Memang setahun sekali jer la jumpa kan. 

Rizam (xde dlm pic) ni pon best friend masa form 3. Antara kawan lelaki yang paling rapat dengan aku ketika itu. Alhamdulillah, ukhwah masih berpanjangan. Beraya rumah Rizam terjumpa pulak senior masa sekolah dulu, Kak Mas Arni. haha.. kecik je dunia.

Balik ke KL semula raya ke 5. Walaupun cuti aku masih panjang, ada seminggu lagi... terpaksa jugak balik KL sebab adik-adik dah start keje. Terpaksalah kakak beraya di rumah je.. hehhe.. eh tak, raya kali ni ada projek lain.... shhhhhh.... ;-)

with luv,